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  近年来,一种隐蔽性极强的新型犯罪——“套路贷”逐渐浮出水面。这种伪装成民间借贷的诈骗行为,处处披着合法外衣,整个骗局环环相扣。随着金融行业的普及发展,很多骗子盯上了这块大肥肉,于是衍生出了套路贷,而这类民间借贷行为都无法用“印子钱”、“驴打滚”、“高利贷”等字眼来形容,套路贷的骗术令人震惊,后怕。

  2018年4月29日至30日,镇江某高校大三女生小杨因急需用钱,先后四次在某网贷平台借款1万元(后经查明,实际借款为6800元),约定借款期限为三天。5月1日,该网贷平台开始催要借款,因女大学生小杨未能偿还全部借款。该网贷平台设计网贷“套路”,要求小杨先支付续期费。5月4日,小杨在向该网贷平台提供的支付宝账户上支付4900元续期费,但对方却要求再还款13200元。此时,小杨已经没有经济能力满足对方提出的无理要求。随后,该网贷平台工作人员通过发送侮辱信息和PS裸照、拨打恐吓电话等手段,威胁小杨及其家人、同学和老师。小杨不堪其扰,于5月10日向京口公安分局四牌楼派出所报警求助。

  2018年2月份,路桥法院受理一起民间借贷纠纷,原告宋某执一张借款人为陈某、担保人为王某的借条,以借款发生于被告陈某与赵某夫妻关系存继期间为由,起诉被告陈某、赵某、王某,金额为2.5万元。

  根据最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释,路桥法院判决驳回了原告要求赵某共同偿还的诉讼请求。

  而在台州“4.26网络套路贷”中,林某是刚从学校出来踏入社会的小青年,今年2月中下旬,他因手头紧,正盘算借点钱使用,恰在这时,他在手机是哪个发现一条网上小额贷款的小广告,就按照广告上的提示,通过提供微信朋友圈及手机通讯录方式,向网贷公司借款1500元,扣除利息400元,对方在网上付给他现金1100元。为了防止出现借钱不还的风险,放款人让他打了3000元的欠条,归还期限为5天,逾期费每小时500元。

  然而,就在还款期临近时,网贷公司向林某推荐其他网贷公司继续网贷,用于偿还前笔借款本息。通过反复借款平账,截至3月16日,林某累计网贷家数达60余家,快速弄钱黑色项目本息8万余元,实际已支付给网贷公司2万余元,但是虚高的借条已经达20余万元。此时,他才恍如大梦初醒。

  3月17日,在林某没能按时还款的情况下,网贷公司通过使用“呼死你”软件骚扰被害人通讯录内人员,推送“因招嫖还账欠款”并配上PS被害人头像的恐吓信息给林某,并扬言发布到网上等手段骚扰、恐吓林某,逼迫其偿还虚高本息及逾期费,致使林某家属被迫又支付3万余元。

  “套路贷”是一种新型的诈骗模式,是利用合法形式掩盖非法目的的典型。形式上采取一些合法手段,也会制造银行流水的痕迹,目的是提供证据,利用司法途径,侵占被害人财产。

  “套路贷”一般都会有3人以上的犯罪嫌疑人,他们分工明确:有固定的幕后放贷人,有稳定的放贷圈,有职业的讨债人,有专门的平账公司等。

  一是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

  四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下,被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人,或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额。

  浙江台州警方在成功瓦解了史上最大的“套路贷”案件后,共抓获嫌犯246人,涉案金额上亿元。加上从上面的案例中我们可以看出“套路贷”团伙频频将魔爪伸向了在校生。可见“套路贷”犯罪之普遍、猖獗。

  (一)对“套路贷”刑事案件的定性,要结合案件的本质特征从整体把握,“套路贷”犯罪的主观目的是非法占有公私财物,部分犯罪主体带有黑恶团伙性质。快速弄钱黑色项目

  (二)犯罪嫌疑人、被告人以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”“行业规矩”等各种名义骗取被害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同、房产抵押合同等明显不利于被害人的各类合同或者与被害人进行相关口头约定,制造资金给付凭证或证据,制造各种借口单方面认定被害人“违约”并要求“偿还”虚高借款,在被害人无力“偿还”的情况下,进而通过讨债或者利用其制造的明显不利于被害人的证据向法院提起民事诉讼等各种手段向被害人或其近亲属施压,以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的,一般情况下应当以侵犯财产类犯罪定罪处罚。对实施上述“套路贷”行为的,可参照以下情形加以认定:1.犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时,未采用明显暴力或者威胁手段,被害人依约定交付资金的,则犯罪嫌疑人、被告人的行为从整体上属于以非法占有为目的,虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财产的诈骗行为,一般可以诈骗罪追究刑事责任。2.犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时,既采用了虚构事实、隐瞒真相的诈骗手段,又采用了暴力、威胁、虚假诉讼等手段,快速弄钱黑色项目同时构成诈骗、抢劫、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等多种犯罪的,依据刑法的规定数罪并罚或者按照处罚较重的定罪处罚。暴力手段包括但不限于所谓的“谈判”“协商”“调解”以及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等使被害人产生心理恐惧或心理强制等“软暴力”手段。

  (三)在“套路贷”犯罪案件中,相关犯罪嫌疑人、被告人不明知真实借贷情况,帮助实施故意伤害、非法拘禁或者滋扰被害人及其近亲属正常生活行为,或者帮助捏造事实提起民事诉讼,符合故意伤害罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪、非法侵入他人住宅罪、虚假诉讼罪的构成要件的,对该部分犯罪嫌疑人、被告人以相关罪名追究刑事责任。

  1、如资金紧张,尽量通过银行或者亲友借款,尽量避免向一些小贷公司或者专门从事高利贷放贷的个人借款;

  3、在签写书面材料的时候一定要慎之又慎,要仔细阅读内容,空白格一定要填写清楚或者划去,不要给对方以伪造、篡改、增添的可乘之机;

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